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口座・カード・電子マネーを一括連携して収支を自動で見える化できます。今日紹介した4ステップの STEP1 をすぐに始めるならここが一番早いです。
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投資を始めたいのにお金が余らない——その原因は、収支の把握ができていないことかもしれません。

この動画では、投資を始める前にやっておくべき「家計見直しの4ステップ」を順番通りに解説します。順番通りにやることに意味があるので、ぜひ最後まで見てください。

■ STEP1：現状の収支を把握する
いきなり節約を始める前に、まず「今どこにお金が出ていっているか」を知ることが先決です。家計管理アプリで銀行口座やクレジットカードを連携し、3か月分の支出を見てみると、思わぬカテゴリで使いすぎていることに気づきます。この段階では何も変えなくて大丈夫。「見える化する」ことだけを目的にします。

■ STEP2：固定費を削る
一度変えてしまえばその後ずっと節約が続くのが固定費の強みです。見直す順番は「通信費 → 保険 → 使っていないサブスク」の3つ。大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで月3,000〜5,000円下がるケースも多いです。通信費・保険・サブスクをまとめて見直せると、月3,000〜10,000円ほどの余裕が生まれることがあります。これが毎月の積立投資の原資になっていきます。

■ STEP3：変動費に上限を設ける
食費・外食・日用品・交際費など、月によって金額が変わる支出にカテゴリごとの予算上限を設けます。STEP1 で把握した平均支出をベースに、まずは現状から1〜2割減らす目標にするのが続けやすいポイントです。家計管理アプリでカテゴリ別の残金がわかると、月末に「使いすぎた」と焦ることがほぼなくなります。

■ STEP4：先取り投資の仕組みを作る
「余ったら投資しよう」という考え方では、投資資金はなかなか作れません。給与が入ったらすぐに投資口座に移す「先取り投資」の仕組みを作ることで、意志の力に頼らず積立を継続できます。

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投資で長期的に資産を増やすには、相場が下がったときに売らずに持ち続けることが重要です。それができるのは、生活費が別で確保されているからこそ。生活費の3〜6か月分を生活防衛資金として現金で持ち、その上で余剰資金を投資に回す——この順番を守ることが長期投資の土台になります。

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次の動画では、NISAの積立設定を実際にどう進めるかを具体的に解説しています。

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