【債券投資とは】今だからこそ検討すべき国債投資のやり方・メリットデメリット・リスク
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2026年07月19日
2026年7月の比較例では、個人向け国債固定5年の利率は年1.95％です。
一方、新窓販国債5年は表面利率が年2.0％ですが、額面100円を100円20銭で購入する条件のため、満期までの応募者利回りは年1.954％です。
見た目では2.0％の方が高く見えますが、購入価格まで含めて比較すると、個人向け国債との差は小さくなります。
動画では、手元資金1000万円を使い、次の条件で税引後の年間利子を比較します。
・定期預金年1.0％：7万9685円
・個人向け国債固定5年：およそ15万5386円
・新窓販国債5年：およそ15万8573円
定期預金の年1.0％は比較のための仮定です。また、新窓販国債は申込単位や購入価格、初回利子調整額があるため、実際に購入する額面と支払総額は同じではありません。
個人向け国債と新窓販国債の税引後年間利子の差は、この比較ではおよそ3187円です。
ただし、この差だけで商品を選ぶことはできません。個人向け国債と一般の利付国債では、途中で現金化するときの仕組みが異なるからです。
個人向け国債は、原則として発行から1年後に中途換金でき、直前2回分の利子相当額が調整されます。一方、一般の利付国債は市場価格で売却するため、市場金利の変化によって元本割れする可能性があります。
さらに、満期に元本が戻ったとしても、物価が金利以上に上昇すれば、実際に買える物やサービスの量が減る可能性があります。
この動画では、名目上の元本だけでなく、インフレによる実質的な購買力まで含めて整理します。
【この動画でわかること】
・債券投資と日本国債の基本的な仕組み
・定期預金と国債の違い
・個人向け国債と一般の利付国債の違い
・表面利率と応募者利回りの違い
・1000万円を置いた場合の税引後年間利子
・途中換金で元本割れが起きる理由
・市場金利と債券価格が反対に動きやすい理由
・インフレリスクと実質的な購買力
・銀行と証券会社が破綻した場合の保護制度
・日本国債を購入する基本的な手順
・購入前に確認したい5つのチェック項目
【こんな方におすすめ】
・債券投資や日本国債の仕組みを知りたい投資初心者
・40代から60代で余裕資金の置き場所を考えている方
・定期預金だけでよいのか迷っている方
・個人向け国債と利付国債の違いを整理したい方
・利率と利回りの違いが分からない方
・元本保証や元本割れの条件を確認したい方
・NISAや株式投資以外の選択肢も比較したい方
・証券会社や銀行の破綻時に資産がどう扱われるか知りたい方
【国債を検討する前の5項目】
1．そのお金をいつ使うのか
2．個人向け国債か一般の利付国債か
3．税引後利回りはいくらか
4．途中換金するとどうなるか
5．物価上昇を考えても目的に合うか
金利の高さだけでなく、資金の使用時期、換金方法、購入価格、税金、インフレを分けて確認することが大切です。
【チャンネルについて】
medy financeは、金融・経済ニュースを初心者にもわかりやすく解説するチャンネルです。
株価、為替、金利、物価、日銀・FRBの政策、NISA、税金、住宅ローン、生活費など、日々のお金に関わるテーマを「生活や投資にどう関係するのか」という視点で整理します。
投資初心者、40代から60代の資産運用初心者、家計管理層、個人投資家の方が、ニュースや金融商品の仕組みを自分の判断材料に変えられるよう、やさしく冷静に解説します。
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▼ この動画ページ
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【免責事項】
この動画は、金融教育および情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品、投資手法の購入・売却を推奨するものではありません。
動画内の金利、利回り、税率、募集価格、制度などは、作成時点で確認できる資料や、明記したシミュレーション条件に基づく参考情報です。定期預金の年1.0％は比較のための仮定であり、金融機関や預入期間によって実際の条件は異なります。
金利、債券価格、物価、税制、金融商品の募集条件は変動または変更される可能性があります。情報の正確性、完全性、最新性や、将来の投資成果を保証するものではありません。
投資や資産運用に関する最終判断は、ご自身の家計状況、資金の使用目的、運用期間、リスク許容度を確認したうえで、必要に応じて金融機関や専門家へ相談し、ご自身の責任で行ってください。
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一方、新窓販国債5年は表面利率が年2.0％ですが、額面100円を100円20銭で購入する条件のため、満期までの応募者利回りは年1.954％です。
見た目では2.0％の方が高く見えますが、購入価格まで含めて比較すると、個人向け国債との差は小さくなります。
動画では、手元資金1000万円を使い、次の条件で税引後の年間利子を比較します。
・定期預金年1.0％：7万9685円
・個人向け国債固定5年：およそ15万5386円
・新窓販国債5年：およそ15万8573円
定期預金の年1.0％は比較のための仮定です。また、新窓販国債は申込単位や購入価格、初回利子調整額があるため、実際に購入する額面と支払総額は同じではありません。
個人向け国債と新窓販国債の税引後年間利子の差は、この比較ではおよそ3187円です。
ただし、この差だけで商品を選ぶことはできません。個人向け国債と一般の利付国債では、途中で現金化するときの仕組みが異なるからです。
個人向け国債は、原則として発行から1年後に中途換金でき、直前2回分の利子相当額が調整されます。一方、一般の利付国債は市場価格で売却するため、市場金利の変化によって元本割れする可能性があります。
さらに、満期に元本が戻ったとしても、物価が金利以上に上昇すれば、実際に買える物やサービスの量が減る可能性があります。
この動画では、名目上の元本だけでなく、インフレによる実質的な購買力まで含めて整理します。
【この動画でわかること】
・債券投資と日本国債の基本的な仕組み
・定期預金と国債の違い
・個人向け国債と一般の利付国債の違い
・表面利率と応募者利回りの違い
・1000万円を置いた場合の税引後年間利子
・途中換金で元本割れが起きる理由
・市場金利と債券価格が反対に動きやすい理由
・インフレリスクと実質的な購買力
・銀行と証券会社が破綻した場合の保護制度
・日本国債を購入する基本的な手順
・購入前に確認したい5つのチェック項目
【こんな方におすすめ】
・債券投資や日本国債の仕組みを知りたい投資初心者
・40代から60代で余裕資金の置き場所を考えている方
・定期預金だけでよいのか迷っている方
・個人向け国債と利付国債の違いを整理したい方
・利率と利回りの違いが分からない方
・元本保証や元本割れの条件を確認したい方
・NISAや株式投資以外の選択肢も比較したい方
・証券会社や銀行の破綻時に資産がどう扱われるか知りたい方
【国債を検討する前の5項目】
1．そのお金をいつ使うのか
2．個人向け国債か一般の利付国債か
3．税引後利回りはいくらか
4．途中換金するとどうなるか
5．物価上昇を考えても目的に合うか
金利の高さだけでなく、資金の使用時期、換金方法、購入価格、税金、インフレを分けて確認することが大切です。
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medy financeは、金融・経済ニュースを初心者にもわかりやすく解説するチャンネルです。
株価、為替、金利、物価、日銀・FRBの政策、NISA、税金、住宅ローン、生活費など、日々のお金に関わるテーマを「生活や投資にどう関係するのか」という視点で整理します。
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【免責事項】
この動画は、金融教育および情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品、投資手法の購入・売却を推奨するものではありません。
動画内の金利、利回り、税率、募集価格、制度などは、作成時点で確認できる資料や、明記したシミュレーション条件に基づく参考情報です。定期預金の年1.0％は比較のための仮定であり、金融機関や預入期間によって実際の条件は異なります。
金利、債券価格、物価、税制、金融商品の募集条件は変動または変更される可能性があります。情報の正確性、完全性、最新性や、将来の投資成果を保証するものではありません。
投資や資産運用に関する最終判断は、ご自身の家計状況、資金の使用目的、運用期間、リスク許容度を確認したうえで、必要に応じて金融機関や専門家へ相談し、ご自身の責任で行ってください。
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